Gửi tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư và sinh lời an toàn phổ biến hiện nay. Hầu hết trong cuộc sống ngày nay ai cũng có cho mình một khoản tiết kiệm không nhiều thì cũng ít, tuy nhiên muốn giữ tiền một cách an toàn thì nhiều người thường chọn các ngân hàng để gửi tiết kiệm. Để hiểu rõ hơn về gửi tiết kiệm là gì? cùng những thông tin về hình thức này thì hãy cùng Vua Trader xem ngay bài viết sau nhé.
Gửi Tiết Kiệm Là Gì?
Gửi tiết kiệm là việc mà bất kỳ ai cũng có thể thực hiện được, đó là dùng khoản tiền dư của mình gửi vào ngân hàng với mục đích chính là để tiết kiệm. Thường là tiền chưa có kế hoạch sử dụng hoặc tích góp cho tương lai.
Khi gửi tiết kiệm bạn sẽ nhận được một khoản lợi nhuận nhất định từ việc hưởng lãi của các ngân hàng dưới hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Đây được coi là hình thức đầu tư tài chính phổ biến tương đối an toàn và ít rủi ro hơn so những kênh đầu tư sinh lời khác.
Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng có thể lựa chọn kỳ hạn là 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc 12 tháng,… Ngày cuối cùng của kỳ hạn được gọi là ngày đáo hạn. Lúc này bạn có thể nhận lãi tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
Đặc Điểm Của Gửi Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng
Gửi tiết kiệm như đã giới thiệu trên là một hình thức đầu tư, sinh lời được đánh giá là khá an toàn cho mọi người. Bên cạnh đó hình thức đầu tư này còn có những đặc điểm sau:
Thời gian gửi rất linh hoạt
Tại mỗi ngân hàng sẽ có nhiều kỳ hạn khác nhau để khách hàng lựa chọn phù hợp theo nhu cầu cá nhân. Có thể là kỳ hạn là 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng… Theo đó, ngày cuối cùng của kỳ hạn bạn sẽ nhận được tiền lãi của ngân hàng và có thể nhận cả tiền gốc hoặc có thể tiếp tục kỳ hạn mới.
Với gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng chỉ được rút gốc khi đến ngày đáo hạn. Rút gốc trước hạn sẽ không bị tính lãi suất theo hợp đồng. Tuy nhiên bạn cũng có thể chọn hình thức gửi không kỳ hạn nhưng lãi suất sẽ rất thấp và được rút tiền gốc về bất cứ lúc nào khi có nhu cầu.
Đa dạng phương thức gửi khác nhau
Để có thể phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của nhiều đối tượng khách hàng, các ngân hàng cung cấp các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm rất đa dạng. Trong đó, phổ biến nhất là gửi tiết kiệm có kỳ hạn, gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiết kiệm trực tuyến.
Có lãi suất khi gửi tiết kiệm
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn. Đối với các mốc thời gian đáo hạn khác nhau thì mức lãi suất theo quy định của ngân hàng cũng khác nhau. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng dao động từ 6,8 – 7,2%/năm. Mặc dù là kênh đầu tư sinh lợi nhuận không quá cao như những kênh đầu tư khác nhưng lại rất an toàn và ít rủi ro hơn.
Có sổ tiết kiệm
Khi mở tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng bạn sẽ được in sổ tiết kiệm đứng tên bạn làm bằng chứng về số tiền gửi tiết kiệm để dễ quản lý hơn.
Các Hình Thức Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Một Số Ngân Hàng
Để hiểu rõ hơn về các hình thức gửi tiết kiệm giúp bạn có sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình hơn, bạn có thể tham khảo thông tin dưới đây:
Gửi tiết kiệm không có kỳ hạn
Là người gửi tiền không phải cam kết về thời gian rút tiền. Với hình thức gửi này thì bạn có thể rút tiền gốc về bất cứ lúc nào cần mà không cần phải chờ đến ngày đáo hạn. Tuy nhiên nếu chọn hình thức gửi này thì bạn phải chấp nhận lãi suất cực thấp. Tiền lãi được tính theo ngày và tối đa là 3%/năm. Thời gian gửi dưới 1 tháng sẽ là 1%/năm
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Người gửi sẽ phải cam kết thời gian nhận lại số tiền gốc. tuy nhiên vẫn có thể rút tiền trước hạn nhưng với mức lãi suất khác. Với hình thức gửi này, người gửi tiền chỉ được gửi một lần và rút một lần cả vốn lẫn lãi khi đến ngày đáo hạn. Thế nhưng lãi suất của hình thức gửi này sẽ cao hơn gửi tiết kiệm không có kỳ hạn. Thời gian gửi tối thiểu là 1 tháng, có thể bằng đồng VND hoặc đồng USD. Lãi suất tối đa 7%/năm
Gửi tiết kiệm bậc tháng
Là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi tiền được hưởng số tiền lãi tăng dần theo số dư của tài khoản tiền gửi, số tiền gửi càng lớn thì lãi suất càng cao. Người gửi có thể rút tiền về khi cần mà không bị ràng buộc về thời gian.
Trong thời gian 9 tháng:
- Số tiền dưới 100 triệu (5,6%)
- Từ 100 triệu đến < 500 triệu (5,6%)
- Trên 500 triệu (lãi suất 5,6%).
Gửi tiết kiệm góp tích lũy
Người gửi tiền có thể tích lũy nhiều lần trong suốt kỳ hạn gửi để tiết kiệm cho tương lai của mình. Có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm bất kỳ lúc nào với lãi suất cao. .Lãi suất cơ bản là 5,5%/năm.
Gửi tiết kiệm lũy tiến
Người gửi tiền sẽ được nhận lãi hàng ngày. Tiền lãi nhận được hôm nay sẽ được cộng vào vốn và tính cho ngày hôm sau. Lãi suất cao hơn so với phương thức gửi tiền thông thường. Rút vốn trước hạn vẫn được hưởng được lãi suất. Lãi cao nhất từ 1,5% đến 2%/năm.
Vuatrader sẽ cập nhật bổ sung các bài viết liên quan tới Bank tại đây
Bảng Lãi Suất Khi Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Tại Quầy
| Ngân hàng | Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng) | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Không Kỳ Hạn | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 13 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| ABBank | 0,20 | 5,65 | 6,00 | 7,90 | 8,20 | 8,40 | 8,40 | 9,00 | 9,00 | 9,00 |
| Agribank | 0,50 | 4,90 | 5,40 | 5,80 | 5,80 | 7,20 | 7,20 | 7,20 | 7,20 | – |
| Bắc Á | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 8,60 | 8,60 | 8,70 | 9,00 | 9,00 | 9,00 | 9,00 |
| Bảo Việt | 0,80 | 5,65 | 6,00 | 8,30 | 8,50 | 8,90 | 9,40 | 9,00 | 8,80 | 8,30 |
| BIDV | 0,10 | 4,90 | 5,40 | 5,80 | 5,90 | 7,20 | 7,20 | 7,20 | 7,20 | 7,20 |
| CBBank | 0,20 | 3,80 | 3,90 | 7,10 | 7,20 | 7,45 | 7,50 | 7,50 | 7,50 | 7,50 |
| Đông Á | – | 6,00 | 6,00 | 8,55 | 8,60 | 8,65 | 9,20 | 9,20 | 9,20 | 9,20 |
| GPBank | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 8,10 | 8,20 | 8,30 | 8,40 | 8,40 | 8,40 | 8,40 |
| Hong Leong | – | 5,50 | 5,70 | 7,80 | 7,80 | 7,80 | 7,80 | – | 7,80 | 7,80 |
| Indovina | – | 5,80 | 6,00 | 8,30 | 8,40 | 8,80 | 8,90 | 9,00 | 9,10 | – |
| Kiên Long | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 9,00 | 9,10 | 9,20 | 9,20 | 8,90 | 8,50 | 8,50 |
| MSB | – | 4,55 | 4,75 | 7,05 | 7,05 | 7,05 | 7,05 | 7,05 | 7,05 | 7,05 |
| MB | 0,20 | 4,00 | 4,80 | 5,70 | 5,80 | 6,80 | 6,90 | 7,00 | 7,10 | 7,20 |
| Nam Á Bank | 0,50 | – | – | 6,60 | 6,70 | 7,90 | – | 7,20 | – | 7,70 |
| NCB | 0,50 | 5,00 | 5,00 | 7,35 | 7,40 | – | 7,60 | 7,70 | 7,80 | 7,80 |
| OCB | 0,40 | 5,70 | 5,90 | 7,70 | 7,90 | 8,40 | 8,90 | 9,00 | 9,00 | 9,00 |
| OceanBank | 0,50 | 6,00 | 6,00 | 8,80 | 8,80 | 9,00 | 9,20 | 9,20 | 9,20 | 9,20 |
| PGBank | – | 6,00 | 6,00 | 7,80 | 7,80 | 8,00 | 8,00 | 8,00 | 7,80 | 7,80 |
| PublicBank | – | 5,80 | 6,00 | 7,80 | 8,00 | 8,70 | – | 9,00 | 7,90 | 7,90 |
| PVcomBank | – | 5,70 | 5,70 | 7,70 | 7,90 | 8,20 | 8,50 | 8,60 | 8,60 | 8,60 |
| Saigonbank | 0,20 | 6,00 | 6,00 | 8,70 | 8,80 | 8,90 | 9,10 | 8,70 | 8,70 | 8,70 |
| SCB | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 7,80 | 8,10 | 9,95 | – | 9,60 | 9,60 | 9,60 |
| SeABank | – | 5,70 | 5,70 | 6,80 | 6,83 | 7,30 | – | 7,21 | 7,22 | 7,23 |
| SHB | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| TPBank | – | 5,80 | 5,95 | 6,10 | – | – | – | 7,40 | – | 7,40 |
| VIB | – | 6,00 | 6,00 | 8,20 | 8,20 | – | – | 8,20 | 8,20 | 8,20 |
| VietCapitalBank | – | 6,00 | 6,00 | 8,40 | 8,60 | 8,80 | – | 8,90 | 9,00 | 9,00 |
| Vietcombank | 0,10 | 4,90 | 5,40 | 5,80 | 5,80 | 7,20 | – | – | 7,20 | 7,20 |
| VietinBank | 0,10 | 4,90 | 5,40 | 5,80 | 5,80 | 7,20 | – | 7,20 | 7,20 | 7,20 |
| VPBank | – | 6,00 | – | 8,70 | – | 9,10 | – | – | 9,20 | – |
| VRB | 1,00 | – | – | – | – | 8,60 | 8,70 | 8,70 | 8,80 | 8,80 |
Nguồn webgia
Bảng Lãi Suất Tiền Gửi Tiết Kiệm Cho Cá Nhân Gửi Online
| Ngân hàng | Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng) | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Không Kỳ Hạn | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 13 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| ABBank | 0,20 | 6,00 | 6,00 | 8,60 | 8,90 | 9,10 | 9,10 | 9,20 | 9,20 | 9,20 |
| Bắc Á | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 8,70 | 8,70 | 8,80 | 9,10 | 9,10 | 9,10 | 9,10 |
| Bảo Việt | – | 6,00 | 6,00 | 8,80 | 8,90 | 9,00 | 9,40 | 9,00 | 9,00 | 8,50 |
| CBBank | – | 3,90 | 3,95 | 7,20 | 7,30 | 7,50 | 7,55 | – | – | – |
| GPBank | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 8,60 | 8,70 | 8,80 | 8,90 | 8,90 | 8,90 | 8,90 |
| Hong Leong | – | 5,70 | 5,80 | 8,10 | 8,10 | 8,10 | 8,10 | – | – | – |
| Kiên Long | – | 6,00 | 6,00 | 9,10 | 9,15 | 9,30 | 9,30 | 9,00 | 8,80 | 8,80 |
| MSB | – | 4,75 | 4,75 | 7,25 | 7,25 | 7,40 | 7,50 | 7,50 | 7,70 | 7,70 |
| Nam Á Bank | – | 4,75 | 4,90 | 7,60 | 7,60 | 8,00 | 8,00 | 8,40 | 8,40 | 8,40 |
| OCB | 0,40 | 5,80 | 5,95 | 8,50 | 8,60 | 8,80 | 9,30 | 9,30 | 9,30 | 9,30 |
| OceanBank | 0,50 | 6,00 | 6,00 | 8,80 | 8,80 | 9,00 | 9,20 | 9,20 | 9,20 | 9,20 |
| PVcomBank | – | 5,70 | 5,70 | 8,20 | 8,40 | 8,70 | – | 9,00 | 9,00 | 9,00 |
| SCB | – | 6,00 | 6,00 | 9,90 | 9,90 | 9,95 | 9,95 | 9,95 | 9,95 | 9,95 |
| SHB | – | 3,80 | 4,00 | 6,60 | 6,70 | 6,90 | 6,90 | 7,00 | 6,60 | 6,70 |
| TPBank | – | 5,95 | 5,95 | 7,80 | – | 8,20 | – | 8,35 | 8,35 | 8,35 |
| VIB | – | 6,00 | 6,00 | 8,20 | 8,20 | – | – | 8,20 | 8,20 | 8,20 |
| VietCapitalBank | – | 6,00 | 6,00 | 8,60 | 8,80 | 9,00 | – | 9,00 | 9,00 | – |
Nguồn webgia
Ưu Và Nhược Điểm Của Gửi Tiết Kiệm Là Gì?
Đối với những người kinh doanh cá nhân, các doanh nghiệp sẽ lựa chọn các hình thức đầu tư như: Mua vàng, bất động sản, đầu tư chứng khoán,… Tuy nhiên những hình thức này cần có nhiều sự am hiểu nếu không sẽ gặp rắc rối, rủi ro. Vì vậy nhiều người đã chọn hình thức đầu tư an toàn hơn đó là gửi tiết kiệm.
Thế nhưng đầu tư theo hình thức nào cũng có ưu và nhược điểm khác nhau. Do đó để biết được ưu và nhược điểm của gửi tiết kiệm là gì? thì hãy cùng Vua Trader tham khảo cụ thể sau đây.
Ưu điểm khi gửi tiền tiết kiệm
- Có lãi suất: Với hình thức này, bạn sẽ nhận được tiền lãi khi gửi tiền theo gói tiết kiệm của ngân hàng. Mỗi khoản lãi ngân hàng sẽ được cộng vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
- An toàn: Tiền trong tài khoản ngân hàng sẽ không bị mất đi mà thay vào đó sẽ được tăng lên hàng tháng. Trong trường hợp rủi ro xảy ra, bạn sẽ được ngân hàng hỗ trợ nhận lại tiền ký quỹ nhanh chóng bằng gói bảo hiểm của ngân hàng.
- Rút tiền linh hoạt: Bạn có thể rút tiền tiết kiệm bất cứ lúc nào. Nếu bạn chọn gửi tiền với hình thức không kỳ hạn.
- Phương thức gửi tiền đa dạng: Tại các ngân hàng có rất nhiều phương thức gửi tiền khác nhau. Do đó, bạn có thể lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu và điều kiện cá nhân.
Nhược điểm gửi tiền tiết kiệm
Để nhận về một khoản lãi suất thì phải chờ trong thời gian dài.
Lãi suất ngân hàng sẽ được thay đổi theo biến động của thị trường. Điều này làm cho khoản đầu tư của bạn có thể tăng hoặc giảm.
Một Số Lưu Ý Cần Biết Khi Gửi Tiết Kiệm
- Chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm uy tín với lãi suất hấp dẫn
- Chọn phương thức gửi tiền: Hiện nay có 2 hình thức gửi tiền phổ biến là gửi tiền trực tiếp tại quầy và gửi tiền trực tuyến. Với hình thức trực tuyến giúp bạn tiết kiệm nhiều thời gian và chi phí đi lại hơn.
- Xét thời hạn nộp hồ sơ: Kỳ hạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian mà bạn gửi tiền vào ngân hàng để sử dụng, là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, thời hạn gửi tiền tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao.
- Nắm cách tính lãi tiền gửi tiết kiệm: Số tiền lãi = số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số ngày thực gửi/365
- Rút tiền tiết kiệm trước hạn: Trừ một số trường hợp đặc biệt, khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước hạn bất cứ lúc nào. Thông thường khi rút trước hạn số tiền này sẽ không nhận được lãi suất tiết kiệm nhưng chỉ được hưởng lãi suất trong thời gian gửi.
Tiêu Chí Chọn Lựa Ngân Hàng Gửi Tiết Kiệm
- Ngân hàng được đánh giá uy tín cao: Nên chọn ngân hàng uy tín và được nhiều người đánh giá cao để giúp khách hàng tránh tối đa trường hợp ngân hàng phá sản dẫn đến mất tiền gửi. Cách nhận biết ngân hàng uy tín:
- Thông tin giao dịch minh bạch, an toàn, bảo mật cao, ít chi phí phát sinh, giao dịch được xử lý nhanh chóng và hệ thống chi nhánh khắp toàn quốc.
- Lãi suất: Lãi suất là một trong những tiêu chí quan trọng nhất cần quan tâm khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng bởi khách hàng luôn mong muốn số tiền gửi của mình được sinh lời cao nhất.
- Dịch vụ: Khách hàng nên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt, linh hoạt để khi có thắc mắc hay phát sinh bất kỳ vấn đề gì sẽ được hỗ trợ và giải quyết một cách nhanh chóng, hiệu quả. Tránh trường hợp ngân hàng giải quyết chậm trễ, phản hồi lâu và thái độ phục vụ không tốt.
- Ưu đãi: Nhiều ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi khi gửi tiết kiệm để thu hút khách hàng như gói bảo hiểm, rút thăm trúng thưởng,… Bạn có thể nhận được nhiều lợi ích hơn thay vì chỉ nhận được tiền từ tiền lãi.
Những Câu Hỏi Thường Gặp Trong Gửi Tiết Kiệm
Chọn hình thức gửi tiết kiệm nào tốt nhất là gì?
Bao nhiêu tiền thì mới được gửi tiết kiệm?
Nên lấy lãi suất đầu kỳ, hàng tháng hay cuối kỳ?
Chưa hết hạn có được rút tiền không?
Lời Kết
Bài viết trên Vua Trader đã giải đáp cho bạn về thông tin gửi tiết kiệm là gì? cùng một số thông tin hữu ích liên quan đến hình thức đầu tư này. Hy vọng với những chia sẻ này sẽ giúp bạn có thêm kiến thức hay và chọn kênh đầu tư sinh lời an toàn.
Mục tiêu bài viết: Bài viết cung cấp cho đọc giả các kiến thức cần biết liên quan tới vấn đề gửi tiết kiệm.gửi tiết kiệm là gì
tiền gửi tiết kiệm là gì
gửi sổ tiết kiệm là gì
các loại tiết kiệm
gửi tiết kiệm ngân hàng là như thế nào
gửi tiết kiệm là thế nào
tích kiệm hay tiết kiệm
các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng
